Top Krypto-Sparkonten in Australien

Krypto-Sparkonten sind eine beliebte Art von Anlageprodukt, die es jedem ermöglichen, Krypto einzuzahlen und im Laufe der Zeit Zinsen darauf zu verdienen.

Anstatt wie bei einem regulären Sparkonto bei der Bank eine niedrigere Rendite auf Bargeld zu erzielen, können Sie eine höhere Rendite auf Ihre Kryptowährungen erzielen, indem Sie sie in eine renditegenerierende App einzahlen. 

Im Folgenden erfahren Sie, was ein Krypto-Sparkonto ist, die grundlegenden Mechanismen hinter den Renditen und wie diese Produkte funktionieren. Natürlich werden Sie auch spezifische Abschnitte und Teile sehen, die sich auf australische Benutzer beziehen, zusammen mit einigen anderen Faktoren, die zu beachten sind.

Was ist ein Krypto-Sparkonto?

Ein Krypto-Sparkonto ist ein Produkt, das es Ihnen ermöglicht, Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL) usw. und sogar Stablecoins auf einer Plattform im Austausch für Zinsen zu hinterlegen, ähnlich wie ein Banksparkontozinsen auf Bargeld zahlt. 

Beachten Sie, dass ein Krypto-Sparkonto kein "Sparkonto" im traditionellen Sinne ist, sondern eher ein renditestarkes, risikoreiches Anlageprodukt, das in der Benutzeroberfläche einem Sparkonto sehr ähnlich sieht.

Die Plattform, die eine einzelne App wie YouHodler oder ein Kryptobörsenprodukt sein kann, verleiht oder setzt Ihre Kryptofonds in verschiedenen renditegenerierende Aktivitäten ein, die Folgendes umfassen können:

• Verleihen Ihrer Kryptowährungen an Händler, Market Maker und Institutionen, die Hebelwirkung oder Liquidität wünschen und Zinsen für diese Kredite zahlen. 
• Staking von Vermögenswerten (direkt oder über Staking-Pools), um bei der Validierung von Blöcken in Proof-of-Stake (PoS)-Netzwerken zu helfen, wobei Protokollbelohnungen plus Transaktionsgebühren verdient werden.
• Bereitstellung von Liquidität für DeFi-Protokolle (Marktmacher, Kreditpools usw.), wo Sie Handelsgebühren oder Kreditszinsen und manchmal zusätzliche Token-Anreize verdienen.

Sie erhalten im Gegenzug Zinsen, oft zu Sätzen, die viel höher sind als bei traditionellen Sparkonten. Diese Zinsen werden in der Regel in demselben Vermögenswert gezahlt, den Sie eingezahlt haben, und können häufig (täglich oder wöchentlich) zusammengesetzt werden.

Hauptmerkmale von Krypto-Sparkonten

Beachten Sie, dass Krypto-Sparkonten von Unternehmen betrieben werden, nicht von einem dezentralisierten Protokoll, daher unterscheiden sie sich von DeFi-Kreditvergabe. Hier sind einige wichtige Merkmale:

• Wenn Sie einzahlen, hält das Unternehmen Ihre Coins, nicht Sie. Sie kontrollieren nicht die privaten Schlüssel. Wenn sie Auszahlungen einfrieren, können Sie Ihr Geld nicht bewegen.
• Diese Plattformen erzielen Rendite, indem sie Ihre Kryptowährungen nehmen und an Händler und Institutionen verleihen. Sie sehen nicht genau, an wen sie verleihen oder welche Risiken sie eingehen. Sie vertrauen ihrem internen Team.
• Da es sich um zentralisierte Unternehmen handelt, müssen Sie möglicherweise KYC-Verifizierung durchführen (ID, Selfie, Adressnachweis usw.). Ihr Konto ist mit Ihrer echten Identität verknüpft und kann den Steuerbehörden gemeldet werden.

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Bestes Krypto-Sparkonto in Australien

Mit diesen Informationen aus dem Weg, lassen Sie uns einige der besten renditegenerierende Plattformen auf dem australischen Markt durchgehen.

Nexo

Nexo funktioniert wie eine Krypto-Bank mit Spar-, Kredit-, Debitkarten- und Tauschfunktionen. Es bietet Zinssätze abhängig von einem Treueprogramm, das an den NEXO-Token gebunden ist. Es bietet auch 2% Cashback über die Nexo-Karte.

Unterstützte Vermögenswerte und Gebühren

Die Plattform unterstützt über 100 Krypto-Assets:

• Stablecoins wie USDT, USDC, DAI: Bis zu 14% mit Top-Tier und Verdienst in NEXO (Basis näher an etwa 8%).
• Wichtige Kryptowährungen wie BTC, ETH, XRP, SOL usw., ungefähr 4% bis 8% je nach Stufe und festen Sperrfristen.
• Es unterstützt auch digitale Darstellungen von Fiat-Währungen: USDx, EURx, GBPx. Dies sind hochverzinsliche Fiat-Konten innerhalb der Plattform (bis zu 15% jährlich mit Währungen wie USDx).

Nexo hat eine komplexe Gebührenstruktur, weshalb es wichtig ist, den allgemeinen Gebührenplan zu überprüfen. Gebühren und Auszahlungen hängen von der Treueklasse ab. Die Plattform bietet etwa 5 kostenlose Auszahlungen pro Monat.

Aave App

Aave App ist die kommende Krypto-Spar-ähnliche App des Aave-Protokolls, des größten dezentralisierten Kreditprotokolls, das Milliarden von Dollar an gezahlten Zinsen generiert hat.

Die Aave App Hybrid-Schnittstelle ist eine Ergänzung zum Aave DeFi-Protokoll, die KYC-Verifizierung, eine vereinfachte Benutzeroberfläche und einen Versicherungsschutz von 1 Million US$ (1,53 Millionen AU$) hinzufügt.

Unterstützte Vermögenswerte und Gebühren

Hauptsächlich Stablecoins: USDC, USDT und Aaves GHO, typischerweise zwischen 4% und 6% im Durchschnitt. Benutzer können ETH und wBTC als Sicherheiten für Kredite verwenden, nicht als primäre Rendite-Assets.

In Bezug auf Gebühren berechnet die Aave-App keine monatlichen Abonnementgebühren. Neben den regulären ETH-basierten Gas-Gebühren stammt die einzige explizite Gebühr aus der Spanne. Wenn das Aave-Protokoll beispielsweise 7% APY auf USDC von Kreditnehmern generiert, könnte die Aave-App Ihnen 6% APY zahlen.

Ledn

Ledn ist ein auf Bitcoin fokussierter Kreditgeber mit Sitz auf den Cayman Islands, der in über 100 Ländern tätig ist und sich jetzt nur noch auf Bitcoin-basierte Kredite und Stablecoins konzentriert. 

Ledn trennt Guthaben in "gehaltene" (nicht verliehene) und "zinstragende" (verliehene) Bereiche, um Risiken zu isolieren, was wie folgt erklärt werden kann:

• Gehaltene Guthaben (nicht verliehen): Dies sind Standard-Verwahrkonten. Wenn ein Benutzer einfach seinen Bitcoin bei Ledn aufbewahrt, ohne sich für ein Zinsprogramm anzumelden, wird diese Kryptowährung in sicherer, getrennter Aufbewahrung gehalten und nicht für Kreditzwecke verwendet. Dies gibt die Gewissheit, dass diese spezifischen Vermögenswerte keinem Kreditrisiko ausgesetzt sind.
• Zinstragende Guthaben (verliehen): Benutzer, die explizit Gelder in ein "Growth Account" (für Stablecoins) verschieben oder an einer B2X-Kreditvereinbarung teilnehmen, stimmen zu, dass ihre Gelder im Kreditpool verwendet werden. Gelder auf diesen Konten werden verwendet, um Rendite zu generieren, die an den Benutzer ausgezahlt wird.

Unterstützte Vermögenswerte und Gebühren

Wie bereits erwähnt, unterstützt Ledn nur BTC und Stablecoins:

• Bitcoin: bis zu 3% APY.
• Stablecoins wie USDC und USDT, bis zu 8%-12% APY für Guthaben über 100K.

Ledn hat mehrere Gebühren, die vom Guthabenbetrag und APY abhängen. Sie können die Konditionen hier überprüfen, aber es kann wie folgt zusammengefasst werden:

• Stablecoin-Auszahlungen: 10 USDC und USDT feste Gebühr (oder entsprechend).
• BTC-Auszahlungen: 0,0005 BTC.
• In-App-Austausch aus Spread bei jedem Swap.

Youhodler

Youhodler ist eine EU-regulierte Rendite-Plattform, die eine breite Palette von Krypto-basierten Funktionen bietet und Sparen, Kreditvergabe und Hebelwirkung in einer einzigen App kombiniert. Es bietet auch Krypto-gesicherte Kredite, zinstragende Konten und sogar eine Krypto-Karte.

Unterstützte Vermögenswerte und Gebühren

Youhodler unterstützt über 50 Kryptowährungen, einschließlich Stablecoins, und bietet wöchentliche Auszahlungen und keine Sperrfristen. Benutzer können bis zu 20% APY auf ihre Krypto-Gelder erzielen. Einige der unterstützten Coins sind:

• Wichtige Kryptowährungen wie BT, ETH, SOL, XRP, ADA und mehr. Die Belohnungen sind oft nach Handelsaktivität oder Guthaben gestaffelt.
• Stablecoins wie USDT, USDC, generell etwa 8%-12% APY.

Youholder erhebt mehrere Arten von Gebühren, daher möchten Sie vielleicht auch deren Gebührenseite ansehen, aber generell finden Sie Folgendes:

• 1% für Fiat-Auszahlungen, 0,5% für Einzahlungen.
• Banküberweisung Gebühr, abhängig von der Währung.
• Mögliche Inaktivitätsgebühr, wenn das Konto monatelang inaktiv ist.
• Min. Einzahlung für Renditekonten in US$100 (AU$154).

Uphold

Uphold ist in Australien als Multi-Asset-Broker mit Rendite hauptsächlich aus Staking verfügbar. Es ermöglicht Benutzern auch, in einer App über Krypto, Metalle und Fiat zu handeln. 

Unterstützte Vermögenswerte und Gebühren

Es gibt mehrere Arten von Krypto-Assets (und Rohstoffen), mit denen Benutzer über Uphold Zinsen verdienen können, hauptsächlich durch Staking: ETH, SOL, ADA, DOT, TEZOS usw., ungefähr 3%–17% APY je nach Asset.

Uphold Staking-Gebühren können etwas höher sein als die meisten, etwa 20% der Staking-Belohnungen, abhängig vom Asset.

Vor- und Nachteile von Krypto-Sparkonten

Krypto-Sparkonten können für jemanden sinnvoll sein, der bereits Krypto hält und die Risiken versteht.

Beachten Sie, dass das durch Krypto-Sparkonten verdiente Geld steuerpflichtig ist. Es gibt hier keine besondere steuerliche Vorteilsbehandlung; das Australian Taxation Office (ATO) behandelt Krypto-Sparkonten, Staking, Kreditvergabe und andere Krypto-Produkte/Investitionen als gewöhnliches Einkommen, sodass Sie immer noch Einkommensteuer auf den vollen Betrag der verdienten Zinsen zahlen müssen (zu Ihrem Grenzsteuersatz).

Vorteile erklärt:

• Höhere potenzielle Rendite als Bankeinlagen.
• Passives Einkommen auf Krypto, die Sie bereits halten.
• Häufige Zinseszinsen.
• Einfache Benutzeroberfläche im Vergleich zu DIY-Staking/DeFi (die Plattform übernimmt in einigen Fällen das Staking für Sie).
• Flexible Auswahl an Vermögenswerten und Sperrfristen.
  

Nachteile erklärt:

• Sie können das Kapital (was Sie einzahlen) aufgrund von Marktvolatilität, Plattformausfall, Hacks, Smart-Contract-Fehlern oder regulatorischen Maßnahmen verlieren.
• Keine staatlich unterstützte Versicherung oder garantiertes Sicherheitsnetz (obwohl es von der App abhängt, einige von ihnen bieten ihre eigenen Versicherungsfonds an).
• Seien Sie vorsichtig bei Produkten, die extrem hohe Renditen bieten. Diese sind oft ein Betrug.

Abschließende Gedanken

Krypto-Sparkonten sind typischerweise Renditeprodukte, die Kreditvergabe, Staking und DeFi-Strategien erleichtern, normalerweise betrieben von zentralisierten Unternehmen, die Ihre Vermögenswerte verwahren und vollständige KYC-Verifizierung erfordern. 

Während diese Produkte höhere potenzielle Renditen und Bequemlichkeit bieten, sollten sich Benutzer der Nachteile wie Marktvolatilität, Zentralisierung, Solvenz und Sicherheit der Plattform, steuerliche Auswirkungen und keine breite staatliche Garantie vollständig bewusst sein.

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